Comprendre le financement des factures : guide pour augmenter les flux de trésorerie de votre entreprise.

L'argent est roi dans les affaires, c'est pourquoi le fonds de roulement est l'un des sujets les plus en vogue en ce moment. Il s'agit de multiples moyens pour les entreprises de financer leurs besoins par le biais de la dette à long terme, d'un financement basé sur les revenus ou de prêts à court terme. Le marché financier propose divers instruments permettant aux entreprises de trouver les bons outils de financement.

L'une des plus courantes pour les PME est le financement sur facture, qui est très courant dans le monde entier.

Qu'est-ce que le financement des factures ?

Le financement sur facture est un prêt à court terme qu'une institution financière accorde à une entreprise sur la base de la valeur nominale d'une facture. Il peut être utilisé du côté de la vente en fonction de la valeur des factures des clients de l'entreprise, appelée affacturage ou du côté des acheteurs pour financer leurs besoins d'approvisionnement

Financement des factures ou affacturage côté client :

Le financement des factures aide les entreprises à améliorer leurs flux de trésorerie, à payer leurs employés et leurs fournisseurs, et à réinvestir dans les activités et la croissance plus tôt qu'elles ne le pourraient si elles devaient attendre que leurs clients règlent l'intégralité de leurs soldes. Les entreprises versent un pourcentage du montant de la facture au prêteur à titre de frais d'emprunt.

Le financement des factures peut résoudre les problèmes liés aux longs délais de paiement des clients ainsi qu'aux difficultés à obtenir d'autres types de crédit commercial.

Prenons l'exemple d'une société exportatrice qui utilise l'affacturage pour compenser le risque de crédit sur ses ventes :

1. L'entreprise expédie les marchandises à son client et les facture.
2. Elle envoie les détails de la facture au fournisseur de financement des factures, le factor.
3. La société a reçu un pourcentage de la valeur nominale de la facture en fonction des propres critères de risque du prêteur.
4. L'entreprise collecte le paiement auprès de son client.
5. Elle rembourse le facteur du montant prêté et reçoit la partie de la facture qui ne faisait pas partie de l'accord de prêt. (moins les frais de service)

Cet outil de financement est souvent utilisé par les entreprises comme outil de liquidité pour maintenir leur trésorerie et compenser les problèmes de trésorerie potentiels dus aux retards de paiement des clients. C'est un moyen de se prémunir contre d'éventuels retards de remboursement de leurs clients. Financement de la facture du côté de l'offre :Du côté de l'offre, le financement des factures est utilisé comme mécanisme pour financer les besoins opérationnels et les opérations. Sur la base d'une facture due à un fournisseur, une institution financière prêtera l'argent à une entreprise pour payer le montant. Le montant prêté sera remboursé à l'institution financière selon des conditions et des délais convenus à l'avance. Ce type d'outil financier est un moyen pour les entreprises de financer leur trésorerie et leurs flux de trésorerie. Un bon exemple d'outil de financement des factures pour les importateurs est la lettre de crédit, qui est souvent utilisée pour des raisons de trésorerie. Prenons l'exemple d'une entreprise qui importe des biens et qui cherche à améliorer ses flux de trésorerie. Elle décide donc d'utiliser l'outil de financement suivant décrit plus haut :

1. L'entreprise et son fournisseur négocient le bon de commande.
2. L'entreprise se rend chez son institution financière et accepte les conditions suivantes. L'institution financière leur prêtera de l'argent et l'entreprise remboursera le prêt dans les 60 jours.
3. L'entreprise paie au fournisseur le montant du prêt et le fournisseur envoie les marchandises.
4. Les marchandises arrivent 30 jours plus tard, l'entreprise les vend à ses clients et est payée.
5. Le 60e jour, la société rembourse l'institution financière avec un faible intérêt.

Grâce à ce mécanisme, l'entreprise n'a pas eu à engager de fonds avant le 60e jour. Si le cycle de vente le permet, l'entreprise rembourse l'institution financière en utilisant le montant qu'elle a récupéré lors de la vente des marchandises. Le flux de trésorerie sera impacté positivement par cette opération. Chez Tulyp, nous proposons ces outils de financement des factures à nos clients importateurs et exportateurs. En tant que FinTech spécialisée dans le financement du commerce, Tulyp soutient les acteurs du commerce international sur leurs questions de garanties de paiement, de financement et de liquidité. Si vous avez des questions, vous pouvez nous contacter, l'un de nos experts vous contactera dans les 24 heures.